Почему банки не снижают проценты по кредитам

ЦБ снизил ключевую ставку до 8% годовых: что будет с ипотекой и кредитами

1 Время прочтения: 2 минуты

Содержание статьи

Центробанк сегодня провел очередное совещание, на котором объявил о снижении ключевой ставки с 9,5 до 8% годовых. Как уменьшение на 150 базисных пунктов отразится на рынке ипотеки и кредитов? Как отреагируют банки и чего ждать заемщикам?

Заявление ЦБ: почему изменилась ключевая ставка

Совет директоров Банка России 22 июля решил снизить ключевую ставку на 150 базисных пунктов, до 8% годовых.

«Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Это связано как с влиянием разовых факторов, так и со сдержанной динамикой потребительского спроса, — сказано в сообщении ЦБ. — Инфляционные ожидания людей и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 года. Снижение деловой активности происходит медленнее, чем мы предполагали в июне. Однако внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность».

Как снижение ставки повлияет на кредиты и ипотеку

Банки сделают предложения по кредитам доступнее.

«Ожидаем снижение ставок в ближайшие дни, — говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров. — Рынок кредитования еще не вернулся на прежний уровень, но снижение ключевой ставки позволяет ему быстрее восстанавливаться».

Решение ЦБ отразится и на вкладах — ставки по ним тоже снизятся. Поэтому для тех, у кого есть накопления, покупка недвижимости может стать хорошим решением с целью сохранения денег.

Источник

Банки не спешат снижать ставки по потребительским кредитам

Лента новостей

Все новости »

Только треть банков из первой двадцатки снизила их после того, как Центробанк снизил ключевую ставку с 14% до 11%. Все дело в высоких рисках этого банковского продукта

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС —>

Ставки по кредитам не снижаются. Только треть банков из первой двадцатки снизила ставки на потребительские кредиты после того, как Центробанк снизил ключевую ставку с 14% до 11%, пишут «Известия».

По данным финансового маркетплейса «Финуслуги», средняя ставка по потребкредитам сейчас чуть больше 24% годовых.

Банки действительно опасаются снижать ставки, так как потребительский кредит — это один из самых рискованных продуктов на данный момент, говорит генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин.

Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Если мы говорим именно о рынке потребительского беззалогового кредитования, то, действительно, время у нас сейчас нестабильное, поэтому банки не спешат снижать процентные ставки именно по причине существующих рисков потери доходности у населения, потери работы. Для банков существуют такие риски, и сейчас в нынешних условиях беззалоговое потребительское кредитование — это самый высокорисковый продукт на рынке. Сейчас такая тенденция, что банки стараются не давать больших сумм в одни руки. Это признак того, что они стараются минимизировать свои риски. У отдельных банков ставки могут быть чуть ниже, у каких-то банков чуть выше, какие-то банки предлагают ставки по потребкредитам пониже, но зато включают туда более дорогую страховку, поэтому именно понятие полной стоимости кредита варьируется от банка к банку и от программы кредитования тоже зависит. Поэтому те банки, которые были выше рынка, в какой-то степени снизили ставки, те банки, которые были в рынке или имели более-менее нормальные предложения, сейчас ставки не спешат снижать. Те, кто мог снизить, те снизили».

О том, какие процентные ставки по потребкредитам нас ждут в ближайшее время, рассуждает директор бюро кредитных историй ООО «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин.

Олег Лагуткин бюро кредитных историй ООО «Эквифакс кредит сервисиз» «В принципе, когда общественность сейчас смотрит на то, что ЦБ снижает процентную ставку, все моментально ожидают, что точно так же будут действовать и коммерческие субъекты на рынке, банки в первую очередь. Но это немножко не так, потому что все банки понимают, что значимая часть принятия такого рода решения политизирована, а значит, немного непредсказуема с экономической точки зрения, поэтому сегодня ставка 11%, а завтра она может стать 25% в зависимости от того, как ситуация повернется, поэтому такие риски закладываются. Во-вторых, невозможность столь быстрой реакции связана с тем, что у нас ставку сейчас снижают каждые две недели, но банковские активы и пассивы не на двухнедельной базе строятся. Несмотря на то что ЦБ снизил процентную ставку, все равно банкам нужно перестроить свою пассивную базу, в том числе чтобы иметь возможность адекватно реагировать на действия Центрального банка. То есть будет определенный временной лаг, другое дело, какой он будет — длинный или не длинный. Я бы предлагал на что-то смотреть в районе от трех месяцев, потому что большинство вкладов, которые брались под высокий процент, на срок до полугода. Не много людей вкладывали годовыми, поэтому месяца через три это плавно приведет к тем уровням, которые ЦБ ожидает».

По данным Национального бюро кредитных историй, в период с января по апрель спрос на потребкредиты год к году снизился более чем на 46%.

Эксперты говорят, что ситуация на рынке этих кредитов не оправдала самые негативные прогнозы. Сейчас ситуация стабильная, спрос в ближайшее время может начать расти.

ЦБ на ближайшем заседании в пятницу может еще раз снизить ключевую ставку до 10%.

Источник

Что происходит с рынком кредитов: разбор Банки.ру

Содержание статьи

С 27 мая Центробанк снизил ключевую ставку сразу на 300 базисных пунктов — с 14 до 11% годовых. Вслед за ЦБ ставки начнут снижать и банки, кредиты станут доступнее.

Как изменился рынок кредитования с 24 февраля 2022 года? Что будет дальше? И стоит ли сейчас брать кредиты? Разбираемся вместе с руководителем направления кредитования Банки.ру Никитой Егоровым.

Что происходило с рынком кредитов до спецоперации

С I квартала 2019 года по IV квартал 2021 года рынок кредитования активно развивался, количество заявок и уровень одобрения росли, говорит Никита Егоров:

«За этот период, по данным Объединенного кредитного бюро, кредиты по объему выдачи по рынку выросли почти в два раза: +172%. В I квартале 2020 года было снижение по количеству заявок и по количеству выданных кредитов — причиной стала пандемия. Но затем вновь пошел активный рост».

Что случилось после 24 февраля 2022 года

После начала спецоперации снизилось количество заявок на кредиты и уровень одобрения (AR) — практически в два раза, следует из данных НБКИ. Банки стали одобрять суммы меньше.

POS-кредиты

На рынке POS-кредитов (вид потребительских кредитов, выдаваемых непосредственно в торговых точках) выросла доля кредитов до 1 года на 15% и значительно снизилась сумма кредита.

Авторынок переживает сейчас не лучшие времена. Часть автомобильных заводов на территории России приостановили работу, есть сложности с поставками из-за рубежа. Все это привело к росту цен на машины. А поднятие ставки после специальной операции не помогает в получении автокредитов.

«Доля заявок на автокредиты растет именно в направлении подержанных автомобилей. Но, как ни странно, банки лучше одобряют займы на новые машины. Допускаю, что это связано с платежеспособностью тех, кто все же решается на приобретение нового авто в кредит», — говорит Никита Егоров.

Кредиты для бизнеса

До 24 февраля количество заявок, как и количество одобрений было высоким.

«Сейчас заявок значительно меньше, а уровень одобрения вообще рухнул. Можно сказать, что банки почти не выдают кредиты для бизнеса», — говорит эксперт.

Как на кредиты влияет изменение ключевой ставки и что будет дальше?

До 24 февраля ставка ЦБ была на уровне 9,5% годовых. После ее повышения до 20% уровень одобрения кредитов упал, как и объем заявок, говорит Никита Егоров:

«Затем был небольшой рост. А когда ставку снизили до 17% годовых, уровень одобрения упал. В связи с ситуацией на рынке банки не готовы сильно рисковать, поэтому если и одобряли, то сумму ниже, чем ранее. Также причина в высокой процентной ставке, по которой из-за суммы платежа кредиты стали недоступны некоторым категориям граждан. Это также хорошо видно по тому, как банки стали продвигать кредитные карты — проще выдать карту на небольшую сумму, а потом, если будет нужно, корректировать лимиты».

Стоит ли сейчас брать кредит?

Со снижением ключевой ставки до 14%, а затем до 11% годовых начался постепенный рост заявок. Эксперты рассчитывают, что он продолжится в июне. Уровень одобрения тоже выравнивается. Кредиты становятся доступнее, к тому же потребность населения в них не уменьшается, а только увеличивается.

«Сейчас ставка по кредитам существенно снизилась, поэтому если есть потребность в деньгах и уверенность, что деньги будут возвращены в банк, можно брать займ», — говорит Никита Егоров.

Источник

Ипотечный рынок восстанавливается: как банки меняют ставки по кредитам

1 Время прочтения: 3 минуты

С 25 июля в крупнейших российских банках начнут действовать новые ипотечные ставки — это происходит вслед за снижением ключевой ставки Банком России до 8%. В Сбербанке и ВТБ, которые снизят ставки на 0,6 процентного пункта, ставка по ипотечным кредитам теперь составит от 9,9% годовых.

«Банки, имеющие гигантский запас капитала и депозитную базу, как, например, Сбербанк и ВТБ, могут позволить себе снизить ставки одномоментно. Те, кто снизят ставку первыми, — снимут сливки, но многие другие игроки позволить себе этого не могут», — отмечает в комментарии для «Коммерсанта» главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Чтобы догнать снижение ключевой ставки, остальным игрокам потребуется месяц, говорит эксперт. Таким образом, снижения ставок Гордейко ожидает в течение всего августа, однако по всем ипотечным продуктам соразмерно с изменением ключевой ставки (на 1,5 п. п.) этого не произойдет, поскольку у банков должны «появиться ресурсы по соразмерной цене».

По итогам всего года объем выдачи кредитов может составить 4,5–4,6 трлн рублей, считает заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Он считает, что возврат к однозначным ставкам вместе с оживлением деловой активности «позволит рассчитывать на рост продаж всех розничных кредитов минимум в 1,5 раза во втором полугодии».

Несмотря на снижение ставок, эффект на спрос возможен лишь в случае совпадения трех факторов одновременно: накопления на первый взнос, стабильный доход и способность обслуживать кредит, а также наличие объекта недвижимости, который нужен клиенту, заключает Гордейко.

Хотя лидерство по-прежнему сохраняют Сбербанк и ВТБ, другие игроки стараются увеличить выдачи. У Альфа-Банка еженедельные выдачи стабильно превышают 1 млрд рублей, у ПСБ и МКБ в последнюю неделю также превысили 1 млрд рублей. При этом если в Сбербанке средний чек остается самым низким — 4,7 млн рублей, то в других крупных банках он составляет 5,3–6,4 млн рублей, а в МКБ приблизился к 9 млн рублей.

Источник

Проценты по кредитам в 2022 году: чего ждать дальше

Процентные ставки по кредитам в 2022 году побили все возможные рекорды. Пик значения пришелся на март-апрель, тогда даже крупные банки, которые всегда выдавали выгодные кредиты, увеличили проценты до 25-30 пунктов. Но что будет дальше, чего ждать к концу года?

Какие процентные ставки по потребительским кредитам стоит ждать заемщикам в 2022 году. Как изменились условия кредитования, какие ссуды сейчас — самые дорогие, а какие — самые дешевые. И самое важное — что будет по ставкам к концу года. Прогнозы дает эксперт Бробанк.ру.

Стабильные процентные ставки по кредитам — в прошлом

Процентные ставки по кредитам наличными и другим кредитным продуктам, включая ипотеку, напрямую зависят от значения ключевой ставки ЦБ РФ на данный момент. Если она растет, увеличиваются и ставки. Если регулятор снижает КС, банковский ссуды делаются дешевле.

Переломный момент случился 1 марта 2022 года, когда Центральный Банк провел рекордное увеличение ключевой ставки с 9,5% до 20%. Такого значения никогда не было на российском рынке. Как итог — банки стали предлагать самые дорогие кредиты в истории.

Для выдачи кредитных средств заемщику банки преимущественно обращаются за финансированием к ЦБ РФ. Они берут у него деньги в долг под ключевую ставку и передают их заемщику. К КС банк добавляет свою наценку, чтобы получит прибыль. В итоге ставки по кредитам — всегда выше ключевой ставки на данный момент.

В марте 2022 года процентные ставки по кредитам достигли своего пика. Даже Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и им подобные крупные банки с высокими требованиями к заемщикам просто не могли себе позволить устанавливать ставки ниже 25-28% годовых. А банки, специализирующиеся на упрощенном кредитовании без справок, повысили проценты вплоть до 50% годовых.

Курс на снижение

Такое серьезное повышение ключевой ставки ЦБ РФ связано с экономическими последствиями санкций и с тем, что граждане начали массово забирать деньги из банков, опасаясь санкций. Благодаря серьезному увеличению КС значительно увеличились ставки по вкладам, люди понесли свой капитал в банк под 20-25% годовых.

Повышение КС до 20% было временным. И на этот период выдача кредитов в банках практически прекратилась. 19 апреля Центральный банк снизил ключевую ставку до 17%, а после, 6 мая, до 14%. Вместе с этим стали уменьшаться процентные ставки по всем кредитам и ипотеки.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что тенденция снижения ключевой ставки ЦБ РФ будет продолжаться до конца 2022 года. Некоторые финансисты даже забегают далеко вперед и ждут, что КС к 2024 году и вовсе уменьшится до 4%. Но в текущей ситуации это слишком утопичные прогнозы.

Процентные ставки по кредитам до конца 2022 года будут плавно снижаться параллельно значению КС Центрального Банка. Предполагается, что КС к концу года составит 10-11%. Соответственно, минимальные ставки по кредитам будут 12-14%.

Но важно понимать, что в текущей политической ситуации прогнозы слишком шаткие. Пока что рубль укрепляются, темп роста цен уменьшается, инфляционные ожидания снижаются. Это позволяет говорить о том, что по итогу ближайших заседаний ЦБ РФ будет принято решение об уменьшение ключевой ставки. Но из-за внешних факторов экономическая ситуация может измениться в любой момент, тогда прогнозы возьмут иной вектор.

Процентные ставки по кредитам на сегодня

Для примера рассмотрим, какие процентные ставки по потребительским кредитам сейчас предлагают российские банки. Напомним, они актуальны при КС 14% годовых. Если будет объявлено о ее снижении, соответственно, и проценты банков уменьшаться аналогично.

Эти банки чаще всего выбирают граждане для оформления потребительских кредитов наличными. Они выдают ссуды при наличии справки о доходах. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он справки не приносит, ставки для него будут ниже. Мы же рассмотрим предложения для обычных заемщиков.

Процентные ставки в ведущих банках в мае-июне 2022 года:

• Сбербанк. Устанавливает очень большой диапазон возможных ставок. Самые низкие 18,9-26,9% — при получении более 1000000 рублей, при сумме 300000-1000000 — 19,9-28,9%. Если сумма менее 300000 — 20,9-33,9%;
• ВТБ. Также устанавливает огромный диапазон процентных ставок. При оформлении кредита со страховкой — 9,9-34,5% годовых. Без страховки — 19,9-44,5%;
• Россельхозбанк. Применяет нестандартную форму назначения процентной ставки по кредиту. Так, в первый год пользования деньгами банк берет 12,5% годовых, последующие годы — 22%;
• Альфа-Банк. Как и другие банки, указывает весомый диапазон в 9,9-34,9% годовых и устанавливает точный процент только по итогу рассмотрения заявки;
• Газпромбанк. Если сравнивать с предложениями указанных выше банков, его ставки более точные и понятные. При сумме до 1 млн — фиксировано 17,9%, 1-1,5 млн — 15,9%, 1,5-5 млн — 13,9%, более 5 млн — 9,9%.

Примечательно, что все банки в описании кредита указывают минимальную ставку, например, 9,9%. Но по факту никому такой процент не назначается, реальный совершенно другой, он прописан в тарифах. Минимальное значение можно назвать нереальным маркетинговым.

В 2022 году подавляющее число российский банков стали указывать крайне большой диапазон процентов. И чаще всего одобрения даются под ставку, приближенную к максимальной. Более менее улучшенные условия могут ждать зарплатные и постоянные клиенты.

Для банков сейчас риски крайне высокие. Прогнозируется рост просроченной задолженности, так как уровень платежеспособности россиян падает. Поэтому, несмотря на то, что ключевая ставка на момент создания материала составляет 14%, вместо объективных 17-18% банки назначают больше 20% годовых.

Что со ставками по упрощенным кредитам

Указанные выше ставки актуальны для стандартных кредитов, которые выдаются с документальным доказательством дохода. Если же вы не можете предоставить справки, для вас кредит будет крайне дорогим.

Например, банк Тинькофф, который традиционно выдает самые быстрые кредиты без справок, устанавливает процентную ставку до 40% годовых. Банк Ренессанс может назначить ставку до 34,8%. Совкомбанк назначает 33,9% годовых при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

Когда снизятся процентные ставки по кредитам

Сейчас не лучшее время, чтобы брать банковский кредит. Обращаться за финансированием стоит только в крайних случаях. Ссуды сейчас очень дорогие, и есть все основания полагать, что скоро они станут дешевле.

По прогнозам уже в июне 2022 года процентные ставки по кредитам должны снизиться, так как Центральный Банк снизит ключевую ставку. Снижение уже может случиться в конце мая, после повторится в июне. Прогноз на лето — 11,5-12%

К осени 2022 года можно снова ожидать снижение процентных ставок. По плану ЦБ РФ пересмотр значения КС намечен на сентябрь. А к концу года КС достигнет минимума с марта 2022 года, составит около 10% годовых.

Так что, процентные ставки по кредитам будут постепенно снижаться. Во второй половине июня россияне уже могут видеть уменьшение процентов. Лучше подождать с оформлением до того времени, а еще лучше — до конца сентября-начала октября. Минимальные значения процентов по кредиту ожидаются к концу 2022 года.

В текущей экономической и политической ситуации прогнозы не могут быть максимально точными. В любом момент все может измениться.

Источник