Как сделать пенсионный плюс

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» — условия, особенности, альтернативы

Преимущества пластиковой карты многие уже оценили, но некоторые до сих пор её не любят, не пользуются и предпочитают старые способы перечисления средств — через счёт в банке. Чаще всего к таким людям относятся пенсионеры. Учитывая это, Сбербанк оставил вклад “Пенсионный-плюс” как альтернативу социальной карте. Их условия целиком совпадают. Просто в одном случае доступ к средствам через карту, в другом случае только через кассу.

_{Вклад пенсионный в Сбербанке — альтернатива социальной карте. Фото: sovet sertolovo}

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» параметры

• годовая ставка от 3,5% годовых;
• срок вклада 3 года;
• пополняемый;
• с возможностью частичного снятия;
• неснижаемый остаток от 1 рубля.

Как оформить вклад

Есть несколько способов оформления пенсионного вклада:

1. Заявку можно отправить с сайта Выберу.ру. После её рассмотрения банк отправит сообщение о своём решении, пригласит в офис для окончательной проверки документов и подписания договора. Так можно избежать очереди.
2. Прийти в отделение лично.

Для оформления понадобится паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение или любой другой документ, подтверждающий получение пенсии. Открыть счёт можно для перечисления пенсии от ПФ, пенсии от ведомств, выплат от НПФ и прочих социальных выплат, причитающихся пенсионерам.

Чтобы деньги зачислялись на открытый счёт, его реквизиты необходимо представить в ПФ РФ.

После подписания договора на вклад можно зачислять средства. Основное назначение счёта — получение пенсии, но туда можно без ограничений вносить собственные средства. Это можно сделать через «Сбербанк онлайн», совершая перевод между своими счетами, или через отделение.

Для приходных и расходных операций по счёту обязательно надо предъявлять паспорт.

Условия вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Основное преимущество вклада — 3,5% годовых на остаток. Начисление происходит каждый день на сумму, которая есть на счету. Доначисление, то есть прибавка итоговой суммы к деньгам на счету, происходит раз в три месяца. Поясним.

Вкладом пенсионным можно пользоваться — снимать с него деньги и снова класть. Каждый день сумма меняется, поэтому банк смотрит сколько денег лежит, начисляет на этот остаток процент, запоминает его, а через три месяца суммирует и прибавляет к собственным деньгам клиента. Последующие проценты будут начисляться с учётом этой суммы.

Срок действия договора вклада — 3 года. В течение этого срока установленная банком ставка не может меняться ни при каких условиях. Например, ключевая ставка ЦБ упала до 1%. Это приведёт к снижению ставок по вкладам, иначе банку будет невыгодно привлекать деньги частных лиц. Однако действующие ставки останутся на прежнем уровне. Они изменятся только при пролонгации (продлении) вклада. Ставка будет установлена согласно текущему тарифному плану. Подробнее о зависимости ставок по вкладам от ключевой ставки ЦБ мы писали.

Пролонгация вклада производится автоматически каждые три года. От этого можно отказаться с помощью дополнительного соглашения. В таком случае договор прекращает своё действие, и клиент может забрать свои деньги вместе с начисленными процентами, если не сделал этого раньше.

Специалисты Сбербанка подчёркивают, что вклад пенсионный — это не депозит. То есть, деньгами на этом счету можно пользоваться — в любое время пополнять и снимать до минимальной суммы. Договор можно расторгнуть досрочно, на процентной ставке это никак не скажется.

По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение, чтобы родственники могли распоряжаться деньгами на счету.

_{Чтобы получить деньги с вклада, надо лично обратиться в отделение банка с паспортом или оформить доверенность на получение средств. Фото: dela2}

Безопасность вкладов

Пенсионный вклад Сбербанка застрахован Агентством страхования вкладов на сумму 1,4 млн рублей, как того требует закон. В случае отзыва лицензии у банка или банкротства АСВ возместит вкладчику всю сумму, лежавшую на счету, но не более 1,4 млн.

Взносы за страховку клиент не платит — это обязанность банка.

Говоря о безопасности вкладов, стоит упомянуть, что 50%+1 акция Сбербанка принадлежат ЦБ РФ. В 2019 году Сбербанк занимает 32 место в мировом рейтинге крупнейших банков мира. В России у него первые места по активам и чистой прибыли. По данным международного рейтингового агентства Moody`s кредитный рейтинг Сбербанка Baa3, что означает стабильный.

Альтернатива пенсионному вкладу

В современных условиях говорить о целесообразности пенсионного вклада сложно:

1. Если использовать как счёт для зачисления пенсии, то вклад без привязки к карте неудобен.
2. Если рассматривать как средство накопления, то есть депозиты с более высокой доходностью.

На данный момент у Сбербанка есть пенсионная карта платёжной системы МИР для получения пенсий и других социальных выплат. Условия по ней примерно такие же — 3,5% на остаток, выпуск и обслуживание бесплатные. Плюсом начисляются баллы «спасибо» до 30% от покупки. Срок действия карты 5 лет вместо трёх.

Для снятия денег не надо идти в отделение и стоять в очереди, можно воспользоваться любым банкоматом Сбербанка или расплатиться картой в магазине.

_{Картой удобно расплачиваться в магазине. Фото: akcenty}

Если по каким-то причинам не нравится социальная карта, то через личный кабинет можно перевести деньги на любую другую.

Средняя доходность по вкладам в ноябре 2019 года — 6%. На фоне этого 3,5% кажется мало. Для получения дополнительного дохода всегда можно открыть депозит под большие проценты. Можно найти вклад под больший процент с капитализацией, возможностью пополнения и досрочного снятия.

Источник

Пенсионный-плюс Сбербанка России Сбербанка России

Параметры вклада

• При востребовании вклада в течение основного (пролонгированного) срока, доход за фактический срок хранения денежных средств во вкладе начисляется, исходя из процентной ставки, установленной Сбербанком по вкладу «Пенсионный — плюс Сбербанка России» на дату открытия (пролонгации) вклада
• При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов

До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный — плюс Сбербанка России» на дату пролонгации

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма и срок вклада	Ставка	Доход (₽)	Эффективная ставка	Расчет
300 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	33 061	3,5%
600 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	66 122	3,5%
900 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	99 183	3,5%
1 200 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	132 244	3,5%
1 500 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	165 305	3,5%
1 800 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	198 366	3,5%
2 100 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	231 427	3,5%
2 400 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	264 488	3,5%
2 700 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	297 549	3,5%
3 000 000 ₽ на 1095 дней	3,5%	330 610	3,5%

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Сбербанке России

Помощник

Вклад Пенсионный плюс рассчитан на категорию граждан, получающих социальные выплаты. Речь идет не только о пожилых гражданах. Сегодня к категории пенсионеров относятся также военные и те, кто занимал государственную должность, но продолжают по-прежнему активно работать. К ним относятся граждане зрелого возраста, которые, тем не менее, получают социальные выплаты, но их доход ими не ограничивается.

Программа вклада Сбербанка «Пенсионный-плюс» рассчитана на все подобные категории пенсионеров. Открыть депозит сегодня могут граждане, которые получают социальные выплаты на дебетовую карту этой финансовой организации. При этом речь идет как о ПФР, так и об НПФ. Но не каждый платежный инструмент подходит для того, чтобы оформить вклад «Пенсионный-плюс» в Сбербанке.

Условия

Продукт доступен клиентам, получающим пенсию не только от ПФР, но и от негосударственных пенсионных фондов. Для открытия депозита сегодня необходимо быть держателем карты Maestro «Социальная». Чтобы ее оформить, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и СНИЛС. Также с собой нужно иметь пенсионное удостоверение. Фонду, который осуществляет перечисления выплат, нужно сообщить реквизиты нового пластика. После этого пенсия будет начисляться на карту Maestro «Социальная». У пластика есть ряд преимуществ, таких как начисление 3,5 процентов на остаток (от суммы денежных средств на счете), программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой можно накапливать и тратить бонусные баллы, настройка автоплатежей коммунальных услуг и пр.

Таким образом, «Пенсионный-плюс» вклад в Сбербанке дает возможность повысить доход гражданам, получающим социальные выплаты, а дебетовая карта дает своему держателю дополнительные привилегии.

Депозит «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня имеет годовую ставку в 3,5%. Валюта вклада – рубли. Он открывается на 3 года и дает возможность частично снимать средства в течение этого периода. Если деньги не списывать, с учетом капитализации ставка может возрастать, а значит, доходность клиента Сбербанка будет становиться выше. Кроме того, клиент может вносить на счет дополнительные средства.

Минимальный размер вклада «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня составляет 1 рубль. Клиент банка может самостоятельно решать, сколько средств он будет добавлять, а сколько снимать, чтобы ими распорядиться. Проценты начисляются каждые три месяца. Снимать средства, поступившие по ним, вы можете ежемесячно или поквартально. При капитализации вклада ставка вырастает до 3,67 процентов.

Как открыть депозит

Подать заявку вы можете прямо на сайте Выберу.ру. Когда банк примет решение, ответ поступит в СМС на номер вашего телефона. Для этого нажмите «Подать заявку» на странице вклада. Понадобится заполнить анкету, указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода.

Второй вариант – прийти в отделение Сбербанка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС и написать заявление от руки. Но в этом случае вы рискуете потратить время впустую, если решение финансовой организации будет отрицательным.

Онлайн-заявка не означает, что вклад будет открыт дистанционно. Для его оформления необходимо прийти в офис Сбербанка. Но в случае одобрения вашего запроса вы можете быть уверены в том, что депозит будет открыт без каких-либо проблем.

При этом депозит вы можете оформить даже в том случае, если не получаете пенсию на карту Сбербанка. Для открытия депозита важно подтвердить сам факт начисления социальных выплат.

После подписания договора средства нужно внести через кассу финансовой организации на свой счет. При этом не обязательно использовать наличные. Перевод вы можете осуществить с карты или другого банковского счета.

Как пополнять и списывать средства

В рамках программы вклада «Пенсионный-плюс» будет оформлена карта Сбербанка Maestro «Социальная» («Активный возраст»). Ее выдадут вам на руки. Доставка пластика не предусмотрена, поэтому необходимо посетить офис банка. Списание и зачисление средств вы можете производить с помощью этого платежного инструмента различными способами:

• в интернете – с помощью приложения «Сбербанк Онлайн». Вы можете использовать как мобильную, так и полную версию сайта;
• с помощью СМС-сервиса «Мобильный банк» через телефон;
• в банкоматах и терминалах Сбербанка с функцией приема денежных купюр;
• наличными в кассе финансовой организации.

Безналичный перевод денег совершается с одной карты на другую через сторонние банки. Кроме того, держатели пластика «Активный возраст» могут воспользоваться специальным сервисом MasterCard MoneySend для удобного и быстрого пополнения счета.

Как проверить состояние счета

Вкладчик всегда может быть в курсе состояния своего счета. Проверять, сколько средств на депозите, клиенты Сбербанка могут следующими способами:

• по электронной почте. Сбербанк регулярно направляет отчет по имейл тем клиентам, которые оформили подписку;
• на мобильный телефон в рамках услуги «Мобильный банк»;
• в «Сбербанке Онлайн», запросив отчет за интересующий период;
• по телефону горячей линии. Вы можете позвонить на номер 900 и дождаться разговора с оператором, который сообщит вам о состоянии счета.

Досрочное снятие

Если клиент, открывший пенсионный вклада «Плюс» планирует снять деньги до истечения трехлетнего срока, доход за то время, что его средства были в Сбербанке, выдан ему не будет. Вернут только ту сумму, которая была изначально перечислена на счет. Досрочное расторжение договора, таким образом, невыгодно вкладчику, т. к. он не получает доходную часть по процентам.

Расторжение договора следует отличать от списания процентов вклада. Вы можете выбрать частичное или полное снятие тех средств, которые начисляются по ставке депозита, выбрав периодичность – каждый месяц или каждый квартал.

Депозит предполагает автоматическую пролонгацию по действующей процентной ставке. И количество таких продлений не ограничено.

Клиенты могут оформить доверенность или составить завещательное распоряжение на имя выбранного лица в соответствии с законодательством РФ. Те и другие документы должны быть заверены у нотариуса.

Как рассчитать доходность

Этот вопрос клиенту банка зачастую трудно решить самостоятельно. Сегодня для определения уровня дохода, который вы будете получать от вклада «Плюс» Сбербанка и других депозитов различных кредитно-финансовых учреждений, существует удобный и быстрый инструмент – калькулятор вкладов. Такая программа есть на сайте Выберу.ру. Чтобы рассчитать доход по вкладу «Сбербанк Пенсионный-плюс», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем финансовом портале.

Задайте интересующие вас параметры в окошках на странице депозита, отметив также вариант выплаты процентов – с капитализацией или на отдельный счет, и нажмите «Рассчитать». Программа дает возможность увидеть реальную доходность пенсионного вклада в Сбербанке с учетом суммы денежных средств, которую вы планируете держать в банке, а также возможных списаний и внесения денег на счет.

Чтобы узнать, сколько денег вы получите при закрытии вклада, определите, как вы собираетесь распоряжаться средствами депозита. Важно заранее запланировать, будет ли происходить капитализация (прибавление к общей сумме начисленных по ставке средств) вклада «Пенсионный плюс» или вы будете снимать проценты каждые три месяца.

После этого внесите в полях калькулятора на странице Выберу.ру размер сумму на счете, валюту и срок действия депозита. Пенсионный вклад «Плюс» предполагает срок в 3 года, а значит, этот период и следует отметить в программе.

Отзывы о вкладах «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

СБЕРБАНК скрывает денежные вклады наследодателя от наследников по официальному запросу нотариуса, сбербанк дает официальный ответ, что невозможно Читать далее.

СБЕРБАНК скрывает денежные вклады наследодателя от наследников по официальному запросу нотариуса, сбербанк дает официальный ответ, что невозможно идентифицировать счет. В случае смерти наследодателя если вы не располагаете информацией о счете и накопленной суммы Вы можете не получите эти деньги. Служба безопасности СБЕРБАНКА не работает в этом направление и игнорирует все сообщения о данных фактах мошенничества. Скрыть

Отзыв полезен? 152 17 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник