Как сделать большой кредит

Как получить большой кредит в банке

В банке можно получить как небольшой, так и крупный кредит в несколько миллионов рублей. Оформление приличного лимита доступно не всем. Если клиент делает запрос большой суммы, он должен быть готов к тщательному анализу. И лучше подготовиться к оформлению заранее, чтобы повысить шансы на одобрение.

Специалист Бробанк.ру разобрался, как получить большой кредит в банке, кто может рассчитывать на приличную сумму. Особенности оформления крупных кредитов, как повлиять на сумму. Оформление с обеспечением и без него.

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение От 2 мин.

Что нужно для оформления крупного кредита

Стандартным можно назвать кредит суммой до 300000-500000 рублей. Его можно получить во многих банках, выдающих потребительские ссуды. Если же требуемая сумма превышает 500000, к оформлению нужно подготовиться. При желании и финансовых возможностях можно получить и несколько миллионов рублей.

При желании взять большой кредит изначально рассматривайте предложения крупных банков: Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка и пр. Они выдают большие ссуды, порой возможные лимиты достигают 3-5 миллионов рублей, при этом залог или иная форма обеспечения не обязательны. Кроме того, эти банки традиционно предлагают наиболее низкие ставки.

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 15.99%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 21-67 лет
Решение 1 мин.

Что нужно, чтобы взять крупный кредит:

  1. Хорошая кредитная история. Если история плохая, клиент не особо надежный, ни один банк не даст одобрение по заявке на приличный кредит. Если истории нет, то тоже не стоит особо рассчитывать на одобрение крупного лимита. Банк не знает, чего ожидать от такого клиента, поэтому одобрит небольшую сумму.
  2. Достаточная платежеспособность. Получить «добро» можно только в том случае, если уровень доходов с учетом расходов позволяет выплачивать большой кредит. Заемщик должен вносить ежемесячно приличные платежи, и у него должны оставаться деньги на существование и текущие обязательные расходы.
  3. Справки о доходах, копия трудовой или иные аналогичного характера документы. Если вы думаете о том, как получить крупный кредит, будьте готовы предоставить большой пакет документов. Без документального подтверждения заявленного места работы и уровня дохода заявка даже рассматриваться не будет.

Оформление такой ссуды не будет быстрым. Банку нужно время, чтобы тщательно проверить потенциального заемщика, провести полный анализ. Рассмотрение запросов стандартно длится — 2-3 рабочих дня. Если в сделке применяется обеспечение, то дольше.

Ответ дается в течение 2-3 рабочих дней после предоставления полного комплекта необходимых документов.

Как взять большой кредит в банке

Для начала нужно выбрать подходящий банк. Суда крупная и обычно оформляется на долгий срок, поэтому один из самых важных вопросов — переплата. Смотрите на значение реальной процентной ставки. Именно реальной, а не той, что указана в описании продукта.

В описании обычно указывается минимальное значение ставки, которое может быть доступно только постоянным и зарплатным клиентам банка с идеальной репутацией. Загляните в тарифы, там можно увидеть сетку ставок. Часто ставка меняется в зависимости от суммы и от срока кредитования.

Удобно, что сейчас всю информацию о банках и кредитах можно найти в интернете и после сразу подать заявку на выдачу ссуды. Поэтому, если вы выбрали подходящее предложение, обращайтесь в банк онлайн — так процесс оформления будет более быстрым.

Читайте также:  Как сделать винду русской

Как взять в кредит большую сумму денег:

  1. Направить банку онлайн-заявку. При себе в этот момент не обязательно иметь справки. Соберете их, если запрос будет одобрен. Заполняете форму обращения, внимательно указывая сведения о себе и вписывая в запрос данные паспорта без ошибок и сокращений.
  2. Отправляете запрос на рассмотрение. В скором времени с вами свяжется представительно банка для проведения собеседования по телефону. После этого практически сразу дается предварительное решение по заявке.
  3. Если банк озвучил одобрение, заявителю снова звонят, но уже с другой целью — договориться о встрече в удобном офисе, в удобное время. К моменту визита при себе нужно иметь все необходимые по условиям программы документы. Так что, договариваясь, учитывайте, что потребуется некоторое время на сбор бумаг, если их нет в наличии.
  4. Приходите в банк, передаете документы не проверку.

Пока что одобрение будет предварительным. То есть по анализу предоставленных данных банк может одобрить сделку, если с документами все в порядке. Анализ пакета документов может занять 2-3 рабочих дня. После поступит звонок или СМС с окончательным решением. При одобрении обычно звонят, оглашают сумму и приглашают в офис.

Сумма — интересный момент. Вы можете запросить 2000000 рублей, а банк одобрит только 1-1,5. Это нормальная практика. Значит, кредитор решил, что уровень платежеспособности гражданина недостаточный для обеспечения беспроблемного возврата запрошенной суммы. Тут уж вам решать — соглашаться на этот лимит или пробовать обращаться в другой банк.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 0,01%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 5 минут

Предложение о выдаче действует в течение 30 дней. Если сумма не устраивает, у вас есть время на обращение к другой организации. Если там откажут или дадут меньше, вернетесь к первому банку.

Приглашение поручителя

При желании оформить крупный кредит многие заемщики привлекают поручителя. И некоторые банки выдают приличные суммы только при наличии такого дополнительного обеспечения.

Поручитель берет на себя обязанность выплачивать кредит в случае, если основной заемщик перестанет платить. Соответственно, он тоже должен иметь хорошую репутацию и достаточный уровень платежеспособности. Требования к нему и пакету его документов — такие же, что и для самого заемщика.

Благодаря поручительству банк снижает риски невозврата и проблем, связанных с возвратом просрочки. Ответственных за выплату двое, шансы на взыскание увеличиваются. Поэтому отношение к заемщику будет более лояльное, и сумма кредита окажется более весомой, чем при оформлении без поручительства.

Привлечение залога

Решая вопрос, как получить большую сумму денег в банке, рассмотрите и вариант с залогом. Если у вас в полной собственности есть недвижимый объект, вы можете заложить его и получить приличный кредит. При этом заемщик пользуется квартирой или домом без ограничений, но банк может забрать объект, если кредит не выплачивается.

Особенности залогового кредита:

  • пока кредит не выплачен, жилье находится под обременением, смена собственника невозможна;
  • если есть другие сособственники, могут отказать (исключение — супруг/супруга);
  • если заемщик состоит в браке, его половина предоставляет согласие на сделку;
  • можно получить большой кредит на долгий срок до 10-20 лет;
  • такие программы относятся к категории ипотечных ссуд.

Как взять большой кредит максимально выгодно? Только с предоставлением залога. При его наличии риски банка сведены к минимуму: при невыплате всегда можно забрать объект, продать его и вернуть тем самым деньги. Поэтому ставки по кредитам с залогом всегда низкие, а сумма может достигать 60-70% от цены квартиры. Но уровень платежеспособности все равно учитывается, несмотря на наличие залога. Банку проблемы с выплатами не нужны.

Источник

Как взять большой кредит

В жизни бывают ситуации, когда необходимы крупные траты. Покупка жилья, дорогого авто, основание и развитие своего бизнеса. Копить получается не всегда, да и при накоплении время бывает упущено. Остается вариант кредита. Крупный кредит взять в банке можно. Но как это сделать с плохой кредитной историей? Как быть, если уже есть кредитная нагрузка?

  1. Где взять большой кредит?
    1. Взять кредит на большую сумму в банке
    2. Другие варианты займов большой суммы
  2. На какую сумму в банках можно рассчитывать?
  3. Требования и необходимые документы
  4. Требования по поручительству и залогам
  5. Как банк рассматривает заявки?
    1. Как влияет на одобрение наличие дополнительных доходов?
    2. Как влияет плохая кредитная история?
    3. Как повысить вероятность одобрения?
  6. Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?
Читайте также:  Белое облако как сделать

Где взять большой кредит?

Маленький кредит имеется возможность получить в микрофинансовой организации. Но за большим идут именно в банк. Хотя существуют и иные способы.

Взять кредит на большую сумму в банке

Сначала рассмотрим условия больших потребительских кредитов в банках – лидерах российской банковской системы.

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 60% стоимости залога

Нецелевой кредит (с оформлением страховки)

С обеспечением (поручительство или залог)

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 50% стоимости залога

Кредит наличными «Крупный»

Потребительский (необеспеченный и под поручительство)

Под залог имеющейся в собственности недвижимости

По общему правилу, минимальные ставки банки предлагают клиентам, кредитование которых предполагает наименьшие риски. С увеличением риска возрастают и ставки. Именно поэтому самые дешевые кредиты – залоговые, а самые дорогие – необеспеченные.

Взять большой кредит в банке можно тремя способами:

  1. Крупный потребительский кредит. Собственно условия этих заимствований рассмотрены выше.
  2. Целевой кредит. Например, автокредит, ипотека или кредит для бизнеса. В большинстве случаев целевой вариант обойдется дешевле потребительского.
  3. Тоже целевой, но с вариантом льгот или господдержки.

Для автокредитов и ипотеки есть варианты поддержки граждан определенных категорий. Например, до конца 2017 действует программа господдержки при выдаче автокредитов на новые автомобили 2016 и 2017 г. в. Она предусматривает пониженную ставку процента и скидку 10% от стоимости авто. Для бизнес – кредитов тоже можно найти льготные условия.

Другие варианты займов большой суммы

Если вариант с банком по какой-то причине не подходит, занять деньги можно и другими способами. Хотя их не так уж и много, если речь идет о крупной сумме.

  1. Долг от родных и знакомых.
  2. Заем у частного лица. В интернете множество объявлений о таких займах. Правда, предложения на крупные суммы попадаются не часто.
  3. Поиск инвестора. Способ подходит для начинающих бизнесменов.

На какую сумму в банках можно рассчитывать?

Обзор кредитных предложений, проведенный ранее в этой статье, показал, что суммы отличаются у разных кредиторов. Ну и конечно зависят от наличия и вида обеспечения. Так, заем в пределах 3 млн. руб. можно получить в варианте необеспеченного кредита. В среднем до 5 млн. руб. получат заемщики с поручителем. При наличии залога недвижимости сумма возрастает до 10, и даже до 30 млн. руб.

Но вопрос еще в том, на какую сумму может рассчитывать сам заемщик. В основном это зависит от его доходов.

Требования и необходимые документы

Основные требования к заемщикам:

  1. Регистрация в регионе расположения кредитора.
  2. Возраст 18-21 год (варьируется у разных кредиторов).
  3. Возраст к моменту возврата кредита до 65 лет. Отдельные банки его увеличивают.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. И более года за последние 5 лет.

Перечень документов на получение необеспеченного потребительского кредита:

  1. Заявление — анкета.
  2. Паспорт РФ с регистрацией.
  3. Документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость.

Этот перечень типовой. Могут потребоваться дополнительные документы. Например, СНИЛС или права. Справку о доходах банки предпочитают по форме 2НДФЛ, но принимают и по форме банка.

Если кредит оформляется с поручительством или залогом, нужны соответствующие дополнительные документы.

Читайте также:  Как сделать блестящий гель

Требования по поручительству и залогам

Поручительство. В кредитовании на большие суммы может потребоваться не один, а сразу 2 или 3 поручителя. Предпочтительно, чтоб в качестве поручителя выступал близкий родственник.

Поручителей банк оценивает наравне с заемщиками. Поэтому и требуемые документы обычно такие же.

Залог недвижимости. Недвижимость должна быть ликвидной, не иметь обременений и быть зарегистрированной в регионе банка.

Для оформления залога необходимы следующие документы:

  • договор купли-продажи (мены, дарения и подобные);
  • свидетельство гос. регистрации права собственности;
  • и другие документы (перечень уточняется у кредитора).

Как банк рассматривает заявки?

Для рассмотрения кредитных заявок банками используется стандартная схема. В случае маленьких сумм иногда процесс рассмотрения упрощают. С большим кредитом сложнее. Чем больше кредит, тем больше размер кредитного риска. Поэтому крупных заемщиков банки рассматривают пристально.

Как влияет на одобрение наличие дополнительных доходов?

Если заемщик подходит банку по таким параметрам, как возраст, стаж работы и регистрация, то главным фактором принятия решения о кредитовании становятся доходы. Экономисты давно определили, что если на выплату по кредитам уходит до 30% дохода, то вероятность невозврата минимальна. Исходя из этого, банки и одобряют кредиты. Но следует понимать, что это средний порог. Он может варьироваться в большую и меньшую сторону в каждом банке. Кроме того, одни банки учитывают доход, а другие доход за вычетом прожиточного минимума.

Банки учитывают разные виды доходов, в том числе:

  1. Доходы (зарплата) с основного и дополнительного места работы.
  2. Пенсионные доходы.
  3. Доходы от предпринимательской деятельности без образования юридического лица.
  4. Доходы от сдачи в аренду.
  5. Доходы от интеллектуальной собственности.
  6. Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Таким образом, чем больше общая сумма доходов: основных и дополнительных, тем выше шанс получить желаемый кредит.

Как влияет плохая кредитная история?

Плохая кредитная история указывает на то, что предыдущие кредиты погашались с нарушениями или вовсе не были погашены. Получить одобрение кредита с плохой кредитной историей сложно.

Как повысить вероятность одобрения?

Хорошее обеспечение, особенно залог недвижимости, снизит риски для банка и повысит шансы на одобрение займа. А еще позволит претендовать на пониженную ставку.

Повысит шанс на одобрение и хорошая кредитная история. Если ее нет, и кредит берется впервые, на крупную сумму можно не рассчитывать. Но здесь есть хитрость. Можно взять маленький кредит и быстро его вернуть. «Быстро» может растянуться до полугода. Но зато это позволит претендовать на большой кредит.

При испорченной кредитной истории можно повысить шансы на одобрение кредита. Для этого нужно:

  • Предоставить в банк справку с объяснением обстоятельств, повлекших несвоевременную выплату предыдущего кредита. В ряде случаев, если доводы убедительны, банк может одобрить кредит.
  • Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Но ему придется платить за услуги. Причем немало.
  • Запастись терпением и обойти 10, а то и 20 разных банков. Желательно местных и небольших. Правда если банк найдется, то, скорее всего, он запросит дополнительные документы, потребует залог и повысит ставку процента.
  • Попросить родственников оформить кредит вместо вас.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Высокий уровень закредитованности (соотношения заемных средств и доходов заемщика) является проблемой. И если на уплату уже имеющихся долгов ежемесячно уходит порядка 40 – 50% доходов, на получение нового займа рассчитывать приходится едва ли.

Но вполне реально консолидировать кредиты. Предложения банков позволяют объединить 5 – 6 кредитов в один с улучшением условий для заемщика. Если необходимо дополнительное заимствование, консолидация не спасет. Тогда остается вариант с кредитным брокером или оформлением займа на родственников.

Итак, взять крупный кредит можно даже с кредитной нагрузкой и плохой кредитной историей. Важно понимать, что при большом кредите, большими окажутся и выплаты банку. Поэтому до подписания кредитного договора следует взвесить свои финансовые возможности и рассчитать все возможные альтернативы.

Источник

Поделиться с друзьями
Ответ и точка