Банк не любит судиться почему

Почему банк сразу не подает в суд на должника?

Иногда может иметь место ситуация, при которой должник сам начинает упрашивать банк о том, чтобы он подал на него в суд.

Но многие кредиторы явно не спешат это делать. На это имеются определенные причины. Банк вместо суда выбирает назойливых, подчас опасных для клиента коллекторов.

Что грозит заемщику в случае неуплаты кредита?

Те заемщики, которые вовремя не выплачивают кредит, могут столкнуться с целым рядом неприятных последствий:

• У гражданина ухудшится кредитная история.

• При повторном обращении за кредитом ему откажут.

• При просрочке начисляются пени и штрафы. Предусмотренное ежедневное начисление пени.

• Должник придется иметь неприятные встречи с коллекторами.

• Банк на должника может подать в суд.

• Нерадивого заемщика начнут одолевать судебные приставы.

• Должник попадает в список лиц, которым запрещено осуществлять регистрационные сделки.

• При желании выехать за границу должника не пустят.

Проблема задолженности перед кредиторами не теряет своей актуальности. Сумма задолженности с каждым годом только растет. Общая сумма уже составляет триллионы рублей. Но большая часть долгов все же не связана с судебными разбирательствами. Почему так происходит?

Если заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, он первым делом просит помощи у банков. Но банк является коммерческой структурой, и он не может просто так простить долг и списать начисленные проценты. Максимально он может предоставить небольшую отсрочку по платежам. Поэтому часто ведение переговоров с банком не имеет никакого смысла.

Для некоторых клиентов вполне достаточно того, что банк предоставит незначительную отсрочку. Большая часть клиентов не погашает задолженность, и поэтому им начисляют пени и штрафы. Иногда заемщики приходят в полное отчаяние.

Чем поможет суд

Единственным выходом из создавшейся ситуации для них является суд. Своим решением судья может уменьшить размер общего долга за счет списания штрафов и пени или хотя бы части из них.

По договоренности с кредитором судом может быть предложена удобная схема для погашения долга. Но проблема заключается в том, что банки явно не торопятся с подачей в суд искового заявления.

Это объясняется следующими моментами:

1. Банк не желает оплачивать судебные разбирательства. Иногда для них они обходятся слишком дорого. Иногда банки видят, что у заемщика нет ровным счетом ничего, а поэтому взять с него нечего. Тогда обращение в суд лишено всякого смысла.

2. Не исключен тот факт, что суд встанет на сторону должника. Судья уменьшит общую сумму задолженности, а это банкам не выгодно. Поэтому вначале приоритетным направлением банка является обращение к коллекторам.

3. При обращении в суд начисление пени и процентов приостанавливается. Опять это банку не выгодно.

Как правило, банки обращаются в суд приблизительно через 1,5 года после образования задолженности. Общий срок исковой давности в соответствие с действующим законодательством составляет 3 года.

Если срок будет упущен, то долг придется списывать. Если есть время, то зачем банкам спешить? Они наймут коллекторов или продадут им существующий долг.

Некоторые должники ждут истечения 3 лет

При этом они надеются на то, что после этого срока долг им спишут. Но следует иметь в виду, что при отсчете данного срока имеется масса нюансов. В течение 3 лет должник не должен себя как-то проявлять. Если в это время он заплатит банку хоть копейку, то начнется новое исчисление срока исковой давности.

Оформление кредита гражданином является очень ответственным шагом. Всегда необходимо помнить о том, что в случае неисполнения своих кредитных обязательств заемщика ждут серьезные неприятности.

Источник

Потребитель vs банк. Почему так сложно выиграть суд с банком

Споры с банками – одни из самых распространённых в судебной практике. В 70% случаев победа остаётся за кредитными организациями, и только около 20% исков удовлетворяются частично. Разберёмся, почему так происходит и как привлечь банк к ответственности.

Поделиться

Финансовая грамотность

К сожалению, главная причина такого положения вещей – низкая финансовая грамотность. Граждане часто не выполняют обязательства перед кредитными организациями. Причём в ряде случаев это связано с тем, что изначально эти обязательства не осознаются в полной мере – проценты, штрафные санкции и другие условия нужно изучать перед заключением договора с банком.

Например, многие оформляют кредитки с льготным периодом, не вдаваясь в подробности тарифов обслуживания после его окончания, а затем забывают закрыть карту.

Клиенты часто заключают договор, не читая внимательно его положения. Это впоследствии создаёт трудности. Так, при оформлении кредита указывается обязанность клиента уведомить банк об изменении финансового положения. Если клиент этого не делает, а затем просит, например, о реструктуризации кредита, вероятно получение отказа. Такие, казалось бы, мелочи часто приводят к тому, что суд встаёт на сторону банков при разрешении конфликтов.

Правовая культура

Значительную роль играет также то, что потребители финансовых услуг не знают прав, из-за чего не могут аргументированно отстоять свою позицию.

Распространённая ошибка – несоблюдение досудебного порядка разрешения спора. Граждане сразу идут в суд, где сталкиваются с отказом в принятии искового заявления.

Не все знают и о праве отказаться от навязанных услуг – запрет на подобные действия со стороны организаций прямо предусмотрен ст. 16 закона «О защите прав потребителей». Исключения предусмотрены другими законами, как, например, обязанность застраховать объект залога при ипотечном кредитовании. Другая ситуация – банк не выдаёт деньги в день окончания вклада, ссылаясь на то, что требуемую сумму нужно заказать. Но такая задержка правомерна не всегда – только если это предусмотрено договором.

Конечно, есть вариант обратиться к юристу, и это надёжнее, чем самостоятельно отстаивать свои интересы в суде. Но юридические услуги не всегда оказываются качественно, а понимание своих прав и законных интересов, как и внимательное изучение договора, изначально снизит риски возникновения претензий как со стороны банка, так и со стороны потребителя.

Исковое заявление

Если дело дошло до суда, и вы решили самостоятельно защищать свои интересы, стоит учитывать несколько нюансов при подаче заявления:

• определение суда, в который подаётся заявление – в договоре может быть указан конкретный суд;
• оформление «шапки» с корректным указанием истца и ответчика (при наличии – третьего лица);
• госпошлина – на сайте суда можно найти калькулятор расчёта государственной пошлины;
• конкретные требования;
• ссылки на законодательные акты (законы «О защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе)», «О банках и банковской деятельности» и т.д.).

Также важны документы, которые прикладываются к иску. Копии договоров, выписок – у суда должна быть полная картина ситуации и корректные сведения. Поэтому проверьте реквизиты договора, сроки, сведения об организации и паспортные данные. Ошибки сыграют на пользу другой стороне, и в итоге приведут к проигрышу в суде.

Рассмотрение дела в суде

Правильно оформленное исковое заявление – залог выигрыша, так как в суде вы, по сути, излагаете изложенную в нём позицию, подкреплённую ссылками на законы. Никто не потребует красноречия и длинных речей, главное – держаться выбранной стратегии. Стоит также учитывать, что заявления должны быть чем-то подтверждены – если ссылаетесь на невозможность погашения задолженности, прикладывайте, например, трудовую книжку с записью об увольнении.

Резюме

Проблема заключается в законодательстве о банковской деятельности, которое сформулировано так, что привлечь банк к ответственности сложно. Но сделать это возможно – если доказать нарушение прав потребителя. Для этого оформляйте документально взаимодействия с банком, например, если вам отказывают в предоставлении услуг, попросите оформить отказ в письменной форме. На суде устные заявления помогут мало, а вот документ, подтверждающий некорректность поведения банковских сотрудников, – серьёзный аргумент в вашу пользу.

Источник

Почему банки не обращаются в суд?

Взыскание кредита через суд грозит каждому, кто не может или не хочет отвечать по своим обязательствам долгового характера. Самые распространенные долги у граждан бывают перед банками. Как правило, это некрупные кредиты без обеспечения — то есть без залога. Ипотечные и автомобильные кредиты стоят дешевле как раз потому, что могут быть в любой момент погашены за счет продажи этого имущества. В случае с потребительским кредитом у заемщика нет таких каналов погашения.

В большинстве случаев вопрос взыскания задолженности по кредиту решается быстро и даже без участия ответчика. То есть если кредитор предоставил в суд кредитный договор и документы, подтверждающие систематическое нарушение графика платежей, и суд не увидел никаких противоречий, выносится судебный приказ о взыскании долга. Должника при этом уведомляют только по факту его вынесения. Все просто — зачем рассматривать в заседании и без того очевидные вещи. Банк прав и это ясно всем. Cудебная практика таких дел положительная в 95% случаев.

Взыскивает ли суд проценты по кредиту? Конечно, заемщик ведь подписался под обязательством выплаты не только основной суммы,но и вознаграждения банка за предоставление денежных средств. В графике платежей по кредиту есть разделение на уплату суммы и уплату процентов, но это совсем не значит что выплачивать проценты по итогам судебного разбирательства не придется. Вопрос лишь в том, что начисленные на переплату по кредиту пени за просрочку по кредиту часто урезаются судом.

А вот после вынесения судебного приказа начинается самая муторная часть взыскания кредита через суд. Кредитор должен обратиться в службу судебных приставов. Те, в свою очередь, должны законными методами воздействовать на должника и выяснить, имеются ли активы, способные удовлетворить имеющиеся запросы и наложить на них арест. Кстати, физические лица не обязаны отчитываться в ФНС по открытым банковским счетам, что значительно усложняет дело. Да и в целом граждане законодательно защищены от крупных выплат, поэтому чаще всего взыскание обращают на зарплатный счет и ежемесячно удерживается необременительная сумма. На руку должникам и сложившаяся система выплат зарплаты “в черную”.

Также невозможно обратить взыскание на жилплощадь, если она единственная или находится в долевой собственности, то есть помимо должника ей владеют и другие члены семьи, а тем более если зарегистрированы дети. Вышеописанная ситуация в той или иной мере актуальна для большинства граждан, пользующихся потребительскими кредитами.

Про имеющийся в собственности должника автотранспорт и говорить не стоит. Банк и судебные приставы не могут принять в отношении него меры, если конечно кто-то из окружения должника не укажет то место, где припаркован или хранится автомобиль. В остальных случаях можно смело говорить, что транспортное средство безнадежно испорчено вследствие какого-нибудь природного катаклизма.

В целом банки довольно редко подают в суд за неуплату кредита. И вот почему: получить решение суда легко, но добиться возмещения в соответствии с судебным решением непросто. ССП — службы судебных приставов — настолько загружены работой по более крупным делам с юридическими лицами,что не имеют физической возможности заниматься трудоемкой работой по взысканию с граждан. На личный визит домой, к работодателю, звонки и выявление активов одного должника требуется как минимум полноценная рабочая неделя, а подобными делами приставы загружены на годы вперед.

Все это создает рынок коллекторских служб, которым банки продают неблагополучные займы за часть их стоимости. Коллекторы, в свою очередь, тоже не прибегают к взысканию кредита через суд, а используют прочие методы “выбивания” денег. Для начала используются поддельные повестки в суд, липовые документы с пугающими требованиями и космических размеров неустойкой, если не помогает — звонки с угрозами родственникам. Психологическое давление в определенных рамках оказывает достаточное влияние на многих должников, чтобы всеми правдами и неправдами добиться выплат. Законодательно повлиять на коллекторский беспредел пока сложно. Остается показать всеми возможными методами свою твердость и намерение разрешать споры только в правовой плоскости, то есть через суд. А что будет после суда по кредиту, который коллекторы выиграют, мы уже знаем.

Источник

Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?

Предположим, вы допустили просрочку по кредиту. И сразу же в голове возникает вопрос «а что меня ждет?». Насколько серьезными могут быть последствия? Предлагаю разобраться с этими страхами и объективно взглянуть на картину будущего.

_{Насколько всё серьзно? Фото: mosregtoday.ru}

Есть ли жизнь до суда

Определимся сразу – банку невыгодно иметь и накапливать просроченную задолженность. Это связано с тем, что по регламентам ЦБ ему надо создавать под долги клиентов свои собственные резервы («замораживать» капитал), выделять дополнительные средства и кадры на работу с проблемной задолженностью, смириться с непривлекательной отчетностью и т. д.

Судебный путь «выбивания» долгов для банков долгий, тернистый и затратный во всех смыслах. Поэтому выгоднее его избежать и урегулировать вопрос с должником в порядке досудебной работы. Из этого следует вывод – должнику не стоит скрываться, показывать агрессию или безразличие к наличию долга. Наоборот, это прекрасный момент постараться выйти из ситуации путем переговоров с банком – ведь в данной ситуации интересы банка и заемщика совпадают (если, конечно, заемщик реально заинтересован погасить свои долги). Дальше, когда в отношения вступит суд, ситуация будет совсем другой.

В порядке досудебного урегулирования вопрос можно решить несколькими путями:

• реструктуризация или рефинансирование кредита (когда банк либо меняет условия вашего кредитного договора, либо оформляет новый «чистый» кредит на погашение проблемного);
• оформление дополнительного ликвидного залога;
• погашение части долга заемщиком добровольно передачей ликвидного имущества (на юридическом языке это называется «отступное»);
• оформление различных соглашений и графиков погашения долга должником добровольно и т. д.

Вывод: варианты приемлемого для заемщика решения вопроса с долгом до момента обращения в суд есть. Они разные, и четкого перечня или регламента на этот счет в законе нет. В большинстве случаев досудебная договоренность выгоднее должнику, чем суд, поскольку сумма долга, зафиксированная в решении суда, увеличится на сумму штрафов, процентов, судебных издержек, госпошлины и т. д.

Суд. Как все будет? Есть ли четкий сценарий развития событий?

Если досудебный раунд проигран и стороны не пришли к соглашению, то банк обращается в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности.

_{Много ли должны? Фото: zen. yandex.ru}

Здесь у заемщиков часто возникают вопросы:

• а когда именно банк пойдет в суд?
• а почему долги копятся, а банк в суд не обращается?
• а будет ли расторгнут кредитный договор?
• а заберут ли у меня предмет залога?
• а через какое время суд вынесет решение?

И множество других.

Это означает, что конкретному банку в конкретной ситуации может быть выгоднее пока не расторгать кредитный договор или, наоборот, побыстрее обратиться в суд, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога. Поэтому заемщики не могут заранее знать, в какие сроки они получат повестку в суд.

Первым делом заемщику следует заглянуть в кредитный договор. На первом этапе сроки предъявления претензий, сроки на добровольное погашение и иные шаги при наступлении просрочки можно узнать в договоре с банком. И там же – получить примерную информацию о том, к каким мерам прибегнет банк и в какие сроки.

Ответные требования банка могут быть разными – попросить суд взыскать долг в рамках действующего договора, потребовать расторгнуть договор и взыскать всю сумму долга с процентами и штрафами.

_{Банк разрывает с вами договор. Фото: стратегия-юк.рф}

Как пошагово происходит взыскание долга в суде

Опуская различные нюансы судебных процедур, после того, как заемщик проигнорировал претензию банка о добровольном погашении долга или о досрочном погашении всей суммы кредита, происходит следующее.

1.Должник получает от банка копию искового заявления в суд

Это вовсе не означает, что банк УЖЕ обратился в суд. Это может, что называется, акт устрашения – одно из средств воздействия на должника в надежде, что заемщик все же испугается и погасит долг. Имейте в виду, что для реального обращения в суд необходимо к исковому заявлению приложить документ об отправке ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов. Иначе говоря, до судебной процедуры остается всего один шаг и, возможно, он уже сделан банком.

2.Должник получает уведомление о назначении судебного заседания с указанием, в каком суде, каким судьей, когда рассматривается требование банка о взыскании долга.

В век информационных технологий уведомление должника может происходить не только письмом. Закон допускает извещение сторон процесса через любой канал связи, который позволяет зафиксировать факт уведомления (телеграмма, телефонограмма и т. д. ).

3.Проходят судебные заседания.

Их количество и сроки зависят от обстоятельств дела. Суд проверяет соблюдение банком всех сроков, проверяет расчеты задолженности и правомерность всех цифр (если заемщик не соглашается с долгом), наличие у истца подлинных документов по кредиту и остальные обстоятельства, которые необходимо установить до вынесения решения.

Дело может быть отложено, приостановлено. Разобраться в юридических нюансах обывателю бывает сложно, поэтому лучше заранее обеспечить профессиональную поддержку адвоката, который встанет на защиту ваших интересов.

4.На последнем судебном заседании суд, после завершения всех этапов рассмотрения дела, удаляется в совещательную комнату. Затем оглашается резолютивная часть судебного решения.

Судья зачитывает решение и объявляет дату, когда оно будет изготовлено в окончательной форме.

1. В срок не более чем пять дней с момента объявления в заседании суда резолютивной части решения изготавливается решение в окончательной форме.
2. Решение суда публикуется на портале суда или же получается заверенная судом копия судебного решения с отметкой о вступлении (или не вступлении его в силу) по заявлению стороны спора.

На это тоже нужно время – прийти в суд с заявлением, затем прийти еще раз за решением.

Сроки судебных процедур

Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:

• два месяца в суде общей юрисдикции;
• месяц на подачу апелляционной жалобы;
• два месяца на пересмотр дела во второй инстанции;
• месяц на пересылку дел между инстанциями, оформление судебных актов.

Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.

Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.

Кстати, ошибочно полагать, что во время этих месяцев судебных тяжб погашать долги не нужно. Конечно, если есть такая возможность, должнику стоит закрывать хоть частично долги. В этом случае решение суда будет на меньшую сумму.

Вывод: если должник будет активно участвовать в судебном процессе, защищать свои права, оспаривать взыскиваемые суммы при наличии оснований (а банк не всегда прав), то получение судебного решения о взыскании с него долга – процедура не быстрая.

После вступления в законную силу окончательного судебного акта, банк обратиться за исполнительным листом, и начнется процедура принудительного исполнения. Но это уже совсем другая история.

Источник